Crédito hipotecario UVA · Banco San Juan
Crédito Hipotecario Banco San Juan: tasa, requisitos y simulador
El Banco San Juan ofrece préstamos hipotecarios UVA desde 7,50% de TNA para empleados públicos, a hasta 20 años y con financiación de hasta el 75%. Para un departamento de US$100.000 al 70% a 20 años, la primera cuota ronda los $919.200 y necesitás ingresos por $3.064.001.
TNA
7,50% + UVA
CFT
8,12%
Plazo máximo
20 años
Financiación
hasta 75%
Propiedad
UVA del 30/09/2026 (BCRA) y MEP del 30/09/2026, actualizados automáticamente. El banco convierte el préstamo a UVA con la cotización del día del desembolso.
Banco y préstamo
Empleados públicos · CFT 8,12% · hasta 20 años · financiación hasta 75% · cuota/ingreso 30% · ingreso mínimo $1,2 M
Fuente: informado por el banco al BCRA. Dato del 08/09/2026.
Mínimo 10% · máximo de esta línea 75% del valor de tasación
Tu ingreso
Podés sumar los ingresos netos de los cotitulares. La primera cuota no puede superar el porcentaje que fija el banco (en general 25%).
Escenarios de inflación +
REM agosto 2026: 1,7% · 1,6% · 1,8% mensual; 2027: 20,5%. Después, supuestos de convergencia editables.
Gastos, impuestos y seguros +
Cambian al elegir jurisdicción. Honorarios notariales: libres desde 2024 (habitual 1–2% + IVA). Los intereses de préstamos para vivienda única están exentos de IVA. Tasación y seguros son orientativos.
Préstamo
$108,4 M
Aporte inicial total
US$37.416
Primera cuota
$919.200
Ingreso requerido
$3.064.001
Cuánta plata necesitás el día de la escritura
Gastos sin anticipo: $11.488.010 = 7,4% del precio.
Costo del crédito
- Capital prestado
- 50.704 UVA
- Intereses totales
- 47.329 UVA (93%)
- Seguros (vida + incendio)
- 3.979 UVA
- Total a devolver
- 102.012 UVA ≈ $218,2 M de hoy
- TNA / TEA
- 7,50% / 7,76% + UVA
- CFTEA real
- 8,51% + UVA
Con 20% o con 200% de inflación devolvés las mismas UVA. El CFTEA incluye seguros, tasación, escribano y sellos de la hipoteca. En pesos: (1 + CFTEA) × (1 + inflación) − 1.
Comparar bancos para este préstamo
| Banco | Perfil | TNA | CFT | Plazo | Financ. | 1ª cuota | Ingreso req. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BPN (Neuquén)(provincial) | Cobrando el sueldo en el banco | 3,50% | 3,56% | 20 a | 70% | $472.308 | $1,6 M |
| Banco Municipal de Rosario(provincial) | Responsables inscriptos | 4,20% | 4,28% | 20 a | 70% | $660.159 | $2,6 M |
| Banco Provincia(manual) | Cobrando el sueldo en el banco | 6,50% | — | 20 a | 70% | $854.120 | $3,4 M |
| Banco Nación | Cobrando el sueldo en el banco | 6,70% | 10,40% | 20 a | 70% | $866.938 | $3,5 M |
| ICBC | Cobrando el sueldo en el banco | 6,90% | 9,82% | 20 a | 70% | $879.856 | $3,5 M |
| Banco Ciudad | Responsables inscriptos | 7,50% | 7,79% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Galicia | Cobrando el sueldo en el banco | 7,50% | 10,00% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Santander | Público general | 7,50% | 8,06% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| BBVA | Responsables inscriptos | 7,50% | 7,86% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Credicoop | Cobrando el sueldo en el banco | 7,50% | 7,89% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Supervielle | Cobrando el sueldo en el banco | 7,50% | 9,51% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Comafi | Cobrando el sueldo en el banco | 7,50% | 7,76% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Banco San Juan(provincial) | Empleados públicos | 7,50% | 8,12% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,1 M |
| Banco de Corrientes(provincial) | Cobrando el sueldo en el banco | 7,50% | 7,76% | 20 a | 70% | $919.200 | $3,7 M |
| Banco de Entre Ríos(provincial) | Empleados públicos | 7,80% | 8,08% | 20 a | 70% | $939.198 | $3,1 M |
| Banco de Santa Fe(provincial) | Empleados públicos | 7,83% | 8,12% | 20 a | 70% | $941.209 | $3,1 M |
| Banco de Tierra del Fuego ⚠(provincial) | Cobrando el sueldo en el banco | 8,00% | 8,30% | 20 a | 70% | $952.647 | $3,2 M |
| Banco Hipotecario | Cobrando el sueldo en el banco | 7,50% | 8,01% | 15 a | 70% | $1.050.855 | $4,2 M |
| Bancor (Córdoba)(provincial) | Cobrando el sueldo en el banco | 9,48% | 10,46% | 20 a | 70% | $1.054.990 | $4,2 M |
| Macro | Cobrando el sueldo en el banco | 9,50% | 10,10% | 20 a | 70% | $1.056.405 | $3,5 M |
| Banco Santa Cruz(provincial) | Empleados públicos | 10,09% | 10,57% | 20 a | 70% | $1.098.542 | $3,7 M |
| Patagonia | Público general | 10,50% | 13,47% | 20 a | 70% | $1.128.239 | $4,5 M |
| Banco Dino ⚠ | Clientes con cuenta (sin sueldo) | 9,57% | 10,47% | 15 a | 70% | $1.182.533 | $4,7 M |
| Banco del Chubut(provincial) | Cobrando el sueldo en el banco | 10,00% | 10,47% | 15 a | 70% | $1.210.890 | $4,0 M |
| Brubank | Cobrando el sueldo en el banco | 12,00% | 12,75% | 20 a | 70% | $1.239.603 | $5,0 M |
| Banco del Sol | Clientes con cuenta (sin sueldo) | 12,50% | 13,24% | 20 a | 70% | $1.277.613 | $5,1 M |
Tocá un banco para simularlo. Los bancos provinciales suelen exigir residir o cobrar el sueldo en su provincia. Tasas, CFT, plazos y topes: lo que cada banco informa al BCRA (Régimen de Transparencia), actualizado todas las semanas. Las condiciones pueden variar según tu perfil: confirmá con el banco.
Analistas (REM) vs. mercado (bonos en pesos)
| Indicador | REM | Mercado |
|---|---|---|
| Cuota mes 1 (con seguros) | $934.827 | $935.427 |
| Cuota al inicio del año 5 | $1,6 M | $1,7 M |
| Cuota al inicio del año 10 | $2,6 M | $2,7 M |
| Cuota al inicio del año 20 | $6,6 M | $6,9 M |
| Inflación próximos 12 meses | 21,0% | 24,6% |
| Valor UVA al final | $17.231 | $17.875 |
| Inflación anual promedio | 11,0% | 11,2% |
| Total pagado en pesos corrientes | $782,0 M | $811,0 M |
| Total pagado en pesos de hoy | $218,2 M | $218,2 M |
| Cuota / ingreso máxima | 20,4% | 20,4% |
Para los próximos 12 meses los analistas esperan 21,0% y los bonos descuentan 24,6% (el mercado es más pesimista). En pesos de hoy pagás casi lo mismo en los dos escenarios: el riesgo del UVA no es la inflación, es que tu sueldo le pierda a la inflación.
Qué inflación descuentan los bonos
Inflación implícita = (1 + TEA de la letra a tasa fija) ÷ (1 + TIR real de los BONCER al mismo plazo) − 1. Precios de BYMA del 30/09/2026, liquidación 01/10/2026, CER de referencia 841,1204 (17/09/2026).
| Vencimiento | Tasa fija | TEA | TIR real CER | Inflación anual | Mensual |
|---|---|---|---|---|---|
| 30/10/2026 | S30O6 | 22,05% | -1,05% | 23,4% | 1,77% |
| 30/11/2026 | S30N6 | 26,50% | 2,56% | 23,3% | 1,76% |
| 15/01/2027 | T15E7 | 28,50% | 3,33% | 24,4% | 1,83% |
| 30/04/2027 | T30A7 | 30,09% | 4,07% | 25,0% | 1,88% |
| 31/05/2027 | T31Y7 | 30,18% | 4,29% | 24,8% | 1,87% |
| 30/06/2027 | T30J7 | 29,73% | 4,51% | 24,1% | 1,82% |
La curva a tasa fija llega hasta 30/06/2027. Para el resto del crédito se usa la inflación promedio de la curva hasta fin de ese año y después los mismos supuestos de convergencia que el REM. Los bonos incluyen primas de riesgo y liquidez: el breakeven no es un pronóstico puro.
Cuota en pesos corrientes
Cuota sobre ingreso
Cláusula CVS: ¿la cuota le gana al salario?
Brecha = (UVA hoy / UVA inicial) ÷ (salario hoy / salario inicial) − 1. Con salario real constante:
Desde la Com. A 8024 (mayo 2024) los bancos ya no están obligados a ofrecer la extensión de plazo. Hoy es un beneficio de cada banco (en la lista, las líneas con tope CVS). Si tu contrato no lo dice, no tenés protección.
Sensibilidad a la financiación
| Financiación | Préstamo | Aporte total | 1ª cuota | Ingreso requerido |
|---|---|---|---|---|
| 50% | $77,5 M | US$57.271 | $661.882 | $2.206.275 |
| 60% | $92,9 M | US$47.344 | $790.541 | $2.635.138 |
| 70% · elegido | $108,4 M | US$37.416 | $919.200 | $3.064.001 |
| 75% (máx.) | $116,2 M | US$32.453 | $983.530 | $3.278.432 |
Cuadro de amortización
| Año | Período | Inflación | UVA | Cuota UVA | Interés | Amortización | Seguros | Cuota total | Saldo | Cuota/ingreso |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | oct 26 – sept 27 | 21,0% | 2.587,07 | 4.901,64 | $8,9 M | $2,7 M | $605.881 | $12,3 M | $128,2 M | 20,4% |
| 2 | oct 27 – sept 28 | 16,4% | 3.010,08 | 4.901,64 | $10,4 M | $3,5 M | $709.423 | $14,5 M | $145,5 M | 20,4% |
| 3 | oct 28 – sept 29 | 12,7% | 3.393,64 | 4.901,64 | $11,5 M | $4,3 M | $797.418 | $16,6 M | $159,6 M | 20,4% |
| 4 | oct 29 – sept 30 | 10,5% | 3.749,86 | 4.901,64 | $12,5 M | $5,1 M | $873.724 | $18,5 M | $171,0 M | 20,4% |
| 5 | oct 30 – sept 31 | 10,0% | 4.124,85 | 4.901,64 | $13,3 M | $6,1 M | $943.975 | $20,3 M | $181,8 M | 20,4% |
| 6 | oct 31 – sept 32 | 10,0% | 4.537,33 | 4.901,64 | $14,1 M | $7,2 M | $1,0 M | $22,3 M | $192,4 M | 20,3% |
| 7 | oct 32 – sept 33 | 10,0% | 4.991,06 | 4.901,64 | $14,9 M | $8,5 M | $1,1 M | $24,5 M | $202,8 M | 20,3% |
| 8 | oct 33 – sept 34 | 10,0% | 5.490,17 | 4.901,64 | $15,7 M | $10,1 M | $1,2 M | $26,9 M | $212,5 M | 20,3% |
| 9 | oct 34 – sept 35 | 10,0% | 6.039,19 | 4.901,64 | $16,4 M | $12,0 M | $1,3 M | $29,6 M | $221,3 M | 20,3% |
| 10 | oct 35 – sept 36 | 10,0% | 6.643,11 | 4.901,64 | $17,0 M | $14,2 M | $1,3 M | $32,5 M | $228,6 M | 20,3% |
| 11 | oct 36 – sept 37 | 10,0% | 7.307,42 | 4.901,64 | $17,5 M | $16,8 M | $1,4 M | $35,7 M | $233,9 M | 20,2% |
| 12 | oct 37 – sept 38 | 10,0% | 8.038,16 | 4.901,64 | $17,8 M | $19,9 M | $1,5 M | $39,2 M | $236,5 M | 20,2% |
| 13 | oct 38 – sept 39 | 10,0% | 8.841,97 | 4.901,64 | $17,9 M | $23,6 M | $1,6 M | $43,1 M | $235,5 M | 20,2% |
| 14 | oct 39 – sept 40 | 10,0% | 9.726,17 | 4.901,64 | $17,6 M | $28,0 M | $1,7 M | $47,3 M | $229,8 M | 20,1% |
| 15 | oct 40 – sept 41 | 10,0% | 10.698,79 | 4.901,64 | $17,0 M | $33,2 M | $1,7 M | $52,0 M | $218,1 M | 20,1% |
| 16 | oct 41 – sept 42 | 10,0% | 11.768,67 | 4.901,64 | $15,9 M | $39,4 M | $1,8 M | $57,1 M | $198,8 M | 20,1% |
| 17 | oct 42 – sept 43 | 10,0% | 12.945,53 | 4.901,64 | $14,1 M | $46,7 M | $1,9 M | $62,6 M | $170,0 M | 20,0% |
| 18 | oct 43 – sept 44 | 10,0% | 14.240,09 | 4.901,64 | $11,5 M | $55,3 M | $1,9 M | $68,7 M | $129,3 M | 20,0% |
| 19 | oct 44 – sept 45 | 10,0% | 15.664,10 | 4.901,64 | $8,0 M | $65,6 M | $1,9 M | $75,4 M | $73,7 M | 19,9% |
| 20 | oct 45 – sept 46 | 10,0% | 17.230,51 | 4.901,64 | $3,1 M | $77,7 M | $1,8 M | $82,7 M | $0 | 19,9% |
| Total | 98.033 | $275,1 M | $479,8 M | $27,1 M | $782,0 M |
Simulación educativa, no es una oferta de crédito ni asesoramiento financiero. Inflación: REM agosto 2026 (BCRA) y la implícita en LECAP/BONCAP vs. BONCER (precios de BYMA vía data912.com, CER del BCRA). Sellos: Ley Tarifaria CABA 2026 y Ley 15.558 de PBA.
Líneas hipotecarias UVA de Banco San Juan
Lo que el banco informa al BCRA (Régimen de Transparencia) para vivienda única, familiar y permanente. Datos al 8 de septiembre de 2026.
| Para | TNA | CFT | Plazo | Financ. | Cuota/ingreso | Tope |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Empleados públicos(sector público) | 7,50% | 8,12% | 20 años | 75% | 30% | sin tope informado |
Ejemplo: departamento de US$100.000
Con el dólar MEP a $1.549, la propiedad vale $154,9 millones. El Banco San Juan presta el 70%: $108,4 millones, que al valor de la UVA del día equivalen a 50.704 UVA. A 20 años con sistema francés y una tasa de 7,50%, la cuota es de 408,47 UVA por mes: hoy, $919.200 con seguros.
Para calificar necesitás ingresos netos por $3.064.001 (30% de cuota/ingreso) y tener ahorrados unos US$37.416: el 30% de anticipo más US$7.416 de gastos de escritura en CABA. El costo financiero total real del ejemplo es 8,51% + UVA.
Preguntas frecuentes sobre el crédito hipotecario de Banco San Juan
¿Qué tasa cobra el Banco San Juan en su crédito hipotecario UVA?+
La línea más conveniente abierta al público del Banco San Juan es UVA + 7,50% de TNA (TEA 7,76%, CFT 8,12%) para "empleados públicos". Es lo que el banco informa al BCRA, con datos al 8 de septiembre de 2026.
¿Cuánto tengo que ganar para un crédito hipotecario del Banco San Juan?+
Para una propiedad de US$100.000 financiada al 70% a 20 años, la primera cuota es de unos $919.200 con seguros. Con una relación cuota/ingreso de 30%, el ingreso neto del hogar tiene que ser de al menos $3.064.001. Se pueden sumar los ingresos de los cotitulares.
¿Cuánto financia el Banco San Juan y a qué plazo?+
Hasta el 75% del valor de tasación y hasta 20 años. El resto (25% o más) más los gastos de escritura los tenés que poner vos: en el ejemplo, unos US$37.416.